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定期报告
辽宁凤城农村商业银行股份有限公司2017年度报告
发表时间:2018-4-6 13:51:45  点击次数:366


第一章 重要提示

辽宁凤城农村商业银行股份有限公司(以下简称凤城农商银行本行)董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于2018329日经第三届董事会第五次会议审议通过。

本年度报告于2018329日经第三届监事会第五次会议审核通过。

本年度报告所披露数据采自银行业监管部门非现场监管报表。

本年度报告金额币种为人民币,以中文编制。

本年度财务报表已经辽宁中朋会计师事务所有限公司按照企业审计准则和《金融企业财务规则》的规定审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

凤城农商银行董事长高文军、行长张振宇、计划财务部经理姜延贺保证年度报告中财务报告的真实、完整。

股东及相关利益者如对本年度报告所披露的信息存有异议,可直接要求凤城农商银行做出解释或进行电话垂询,凤城农商银行已授权董事会秘书室、计划财务部负责对外公开信息披露事务,

垂询电话:0415—8144475   0415—8136077

第二章 基本情况简介

一、法定中文名称:辽宁凤城农村商业银行股份有限公司(标准简称凤城农商银行,以下称本行

法定英文名称:Liaoning Fengcheng Rural Commercial Bank CO.,LTD(标准英文简称: Fengcheng Rural Commercial Bank

二、法定代表人:高文军

三、董事会秘书:王俊峰

四、联系方式:

注册地址:辽宁省凤城市凤凰大街27

办公地址:辽宁省凤城市凤凰大街27

话:(04158136077

真:(04158151533

邮政编码:118100

国际互联网网址:www.fcrcb.com

电子邮箱:fcncsyyh@163.com

五、信息披露方式:

选定信息披露方式:本行国际互联网页上公开披露

刊登年度报告网址:www.fcrcb.com

年度报告备置地点:本行董事会秘书室

六、其他有关资料:

本行是经中国银行业监督管理委员会辽宁监管局批准,丹东市工商行政管理局注册登记,由企业法人和自然人依照《公司法》、《商业银行法》及其他适用法律,共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构。实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

批准成立日期:2010419

金融许可证机构编码:B1072H221060001

首次注册登记日期:2010514

统一社会信用代码:912106007016058034

聘请的会计师事务所:辽宁中朋会计师事务所有限公司

会计师事务所办公地址:辽宁省丹东市振兴区锦山大街465

本行经营宗旨:依据国家法律法规,坚持以市场为导向,开展各项金融业务,以安全性、流动性、效益性为经营原则,依法、合规、审慎经营,为三农、中小企业和统筹城乡发展提供优质高效的金融服务。

本行经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;从事银行卡业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

第三章 荣誉与奖项

2017年本行社会影响力持续提升,全年获得的主要荣誉与奖项如下:

序号

奖项名称

颁奖单位

1

脱贫攻坚先进集体

中共凤城市委、凤城市人民政府

2

丹东五一劳动奖状

丹东市总工会

3

纳税先进单位

凤城市委、凤城市人民政府

4

推进小微企业金融服务工作先进单位

丹东银监分局

5

金融调研信息工作先进单位

中国人民银行凤城市支行

6

存款保险知识竞赛团体一等奖

中国人民银行丹东市中心支行

7

人民币管理工作先进单位

中国人民银行凤城市支行

8

突出贡献单位

丹东企业事业单位内部治安保卫协会

9

省联社KPI考核优胜奖

辽宁省农村信用社联合社

10

信贷产品创新工作先进单位

中国人民银行凤城市支行

11

脱贫攻坚突出贡献单位

中共凤凰城经济管理区委员会、凤凰城经济管理区

12

青年五四奖章

共青团辽宁省金融工作委员会

13

2017年度纳税信用A级企业

丹东市国家税务局

丹东市地方税务局

第四章 管理层讨论与分析

报告期内,本行坚定不移地贯彻党的十九大以及中央经济工作会议精神,严格执行国家的经济、金融方针政策,严格遵守章程规定,坚持效益引领、价值创造的经营理念,加快结构调整、不断创新发展,努力适应金融行业新常态。以对事业高度负责的态度,满怀发展激情,积极应对挑战,齐心协力,扎实工作,各项工作保持稳中求进、健康有序的发展态势。

(一)主要经营指标完成情况

1)存款指标。各项存款时点余额100.87亿元,较年初上升12.81亿元,增幅14.55%,地区市场份额占比为34%,较去年提高了1个百分点;各项存款日均余额93.83亿元,较年初上升9.19亿元,增幅10.85%,完成省联社计划的106.22%

2)贷款指标。各项贷款余额67.03亿元,较年初净增1.63亿元,地区市场份额占比44%,较去年下降了3个百分点,完成省联社计划的45.28%,其中法人类贷款余额57.24亿元,较年初增加1.74亿元,完成省社任务58%两权抵押贷款余额2.63亿元,较年初增加1.23亿元,完成省社任务的246%;涉农贷款余额41亿元较年初上升5.29亿元。

3)不良贷款指标。不良贷款余额2亿元,较年初上升906万元,不良率2.98%。新增三类标识贷款不良率2.4%,低于省联社规定标准(3%0.6个百分点;新增标识1贷款不良率1.82%,低于标准(2%0.18个百分点。

4)收入、支出和利润。实现总收入67,833万元,同比增加6,074万元,增幅9.85%。总支出为56,835万元,同比增加2,945万元,增幅1.89 %。实现利润总额14,852万元,同比增加3,864万元,增幅0.35%,实现净利润10,998万元,同比增加3,129万元,增幅39.76%

5)电子金融指标。电子金融业务省联社KPI考核为满分。网银有效客户总量为3,474户,完成省联社网银动户指导计划的163%;手机银行本年净增客户11,847户,完成省联社指导计划124%;短信银行新增收费客户16,774户,完成省联社指导计划的167%;净增收单商户122户,完成省联社指导计划的163%;本年新增一码付商户4,300户;实现中间业务收入78万元。

(二)指标达标和拨备计提情况

1)风险资产760,549万元, 一般准备余额11,470万元,一般准备率为1.51%,满足监管部门2017年前达到1.5%的最低要求。

2)风险加权资产737,510万元,资本净额91,872万元,资本充足率12.46%,满足监管部门不低于10.5%的最低监管要求。

3)不良贷款20,001万元,各项贷款670,256万元,不良贷款率2.98%,满足监管部门不高于5%的监管要求。

4)逾期90天以上贷款与不良贷款比例为99.37%,满足不高于100%的监管要求。

5)贷款拨备覆盖率151.18%,满足监管部门不低于150%的最低监管要求。同时,按照非信贷资产预计损失情况足额计提非信贷资产减值损失准备1,380万元,保证了资产减值准备无缺口。同时,根据盈利能力核销呆账贷款2,679万元,避免风险过度累积。

(三)主要工作

1.严格执行管理人员和员工竞争上岗机制,强化绩效及综合百分考核。本行1月上旬全面完成了支行行长摘牌竞聘管理人员和员工岗位竞聘工作。同时,重新修订了绩效及综合百分考核办法,所辖22家支行、部采取了统一的绩效考核办法,在综合考核办法中试行FTP利润考核项目,保证考核工作更加科学、合理、公平,推进了精细化管理。

2.形式多样开展资金组织工作,保证存款总量稳步增长。一是强化大堂经理、前台柜员优服专项培训,建立远程随时抽查制度,全面提高了优服水平。二是开展了存款工作首季开门红劳动竞赛、适时推出特色存款产品,包括赢赢通”“重阳礼等,保证了存款产品的市场竞争力,存款攻坚战取得了预期效果。三是加大营销宣传,开展了金融知识宣传月普及金融知识万里行等活动,通过开展各类与百姓切实相关的宣传营销活动,提升了本行与百姓的粘合度。四是加大公关力度,积极组织相关部门开展代收代发业务,不断拓展中间业务,推动低成本存款增长。通过一系列举措,保证了2017年存款时点余额突破100亿目标的实现,实现了本行发展新的跨越,存款市场份额和当年增量占比均位居凤城地区同行业首位。

3.持续拓展信贷市场,切实加大实体贷款的营销。一是本行严格贷款流程管理,明确贷款投向,规范信贷业务管理工作。通过优化人员配置,加强信贷队伍建设,优化增量结构,大力支持三农、小微等实体经济。二是严控审贷关口,优化贷后管理,管控结合,保证了前中后台分离,建立起了自下而上的审批流程。三是开展了扫街扫楼信贷营销活动,推进信贷服务多元化,不断加大涉农信贷产品和服务方式的创新力度,丰富信贷品种。引入两权抵押贷款新品种,解决农村、农户、农民贷款抵押难的问题。四是引入公司+农户模式,推进农业产业化经营,以涉农企业为农户提供担保,向农户发放贷款的形式,解决农户贷款难的问题。五是成立车贷、房贷营销中心,与谦诚汽贸、亿丰集团等建立了合作关系,拓宽本行信贷服务范围。六是对农机制造企业客户评级实施特例调整,上调一至两个级别,拓宽信贷准入门槛,实现信贷服务的多元化。适时开办了年审制续贷循环贷三类贷款业务,有力助推了产业集群发展。编印《小微易贷产品手册》,加快信贷产品的推广宣传。

4.开展不良贷款攻坚战,全力清收不良贷款。本行通过强化考核、实施不良贷款攻坚战、阶段性激励清收等措施,取得了很好的效果。全行现金清收表内外不良贷款11,253万元,完成年度表内外不良贷款现金清收任务416.71%,处置清收表内外不良贷款21,191万元,完成年度表内外不良贷款处置任务。通过积极与法院沟通、配合,成功处置了丹东市内等重点大户的风险贷款和不良贷款。

5.积极拓展电子金融渠道发展。开展专题营销活动、冠名赞助百度外卖、刷卡金信卡消费折扣等活动,宣传营销本行电子金融产品,增加客户数量和粘合度。为每个营业网点配备一台移动发卡机,对新装修的凤凰支行、鸡冠山支行等网点统一配备多媒体查询机、手机银行网银体验机、智能柜台。共发展金信一码付商户4,300户,交易笔数7,000多笔,交易金额100多万元。电子金融和智能机具的快速发展,简化了业务办理流程,方便基层支行业务办理和客户分流,为打造智慧网点奠定基础。

6.坚持不懈的抓好员工业务培训。按照2017年员工培训计划,各专业部门认真开展员工培训工作,先后举办信贷、风险、电子金融、会计等专业培训20多期,在岗员工平均每人培训4次以上。在培训方式上,创新开展了网点服务效能提升培训活动,聘请专业讲师,制定相匹配的培训方案,组织开展电话营销、短信营销、沙龙派对等营销方式,进一步提升了营业网点的服务水平和工作效能。

7.加强合规文化建设,合规框架初步搭建完成。本行把2017年确定为合规文化建设年,成立了专门的部门,组织召开合规文化建设年活动动员大会,印发了合规文化建设年活动实施方案,编印了2017年版制度汇编,共收集了16大类, 301项制度,印制2017年制度汇编。组织实施了全行信贷大检查,对全部贷款进行了一次全面排查, 对发现的问题进行整改和处罚,提升信贷管理水平。按四项制度要求,对所辖3家支行行长、14家支行委派会计进行岗位交流、离岗审计。先后举办了合规辩论赛、合规知识竞赛、编印了《员工合规文化手册》、组织全行员工进行了合规知识考试,提升了全员的合规意识。

8.强力落实两个责任,推进风清气正的文化建设。坚持把党建工作、党风廉政建设与各项业务工作同部署、同落实、同考核。通过党员与职工群众开展结对子、促发展、共进步活动,实现党建经营双促进、双融合。梳理了经营文化、合规文化、家园文化等10项系统的文化内容,编印《企业文化手册》,逐步提升员工的感恩意识,引导员工树立正确的价值观、积极向上的生活态度和时不我待的进取精神。拍摄本行2017年大型宣传片,全面展示了本行的崭新社会形象,取得了良好的效应。分批次打造支行廊道文化,推进本行企业文化基地建设有序开展。采用普遍提高和重点选拔相结合的方式,举办了员工业务技能大奖赛、青年员工素质拓展训练等活动,展示了本行员工的风采和实力,提升了员工的团队意识和协作能力。开展了学党史,知国情,永远跟党走知识竞赛,全面提升了广大员工的思想政治觉悟,推进了风清气正的文化建设。

9.开展全方位审计监督和安全工作,保证了全年经营管理工作零事故。认真组织开展营业网点日常业务常规性稽核、法定节假日等检查工作。先后对鸡冠山、爱阳和中街等5家支行(二级支行)开展为期一周的接管式稽核检查。开展了四项制度执行情况、财务管理合规性和资金业务等6项专项稽核检查。加大了视频监控中心夜间坐班值守力量,进一步加强了物防、技防设施建设,强化执勤、守押保安监管。

10.强化案件防控,保证全年无案件。本行强化员工思想教育,组织全行干部员工学习三项制度,并进行考试验收。邀请法院、党校等专业人员进行进行法制和合规文化建设培训。定期指导基层支行(部)进行了防抢、防恐、防火演练,提高员工处置突发事件能力。

第五章 会计数据和业务数据

一、报告期主要利润指标

(单位:人民币万元)

20171231

营业利润

  16,173.15

利润总额

14,852.46

净利润

10,998.45

营业收入

36,665.27

营业支出

20,492.11

营业税金及附加

300.32

投资收益

5,891.32

营业外收支净额

-1,320.69

以前年度损益调整

-2,590.40

二、报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

(单位:人民币万元)

项目

2017

2016

2015

营业收入

36,665.27

32,712.38

33,750.95

营业支出

20,492.11

21,662.11

21,396.38

营业税金及附加

300.32

728.68

1,572.36

营业利润

16,173.15

11,050.26

12,354.57

利润总额

14,852.46

10,987.64

12,309.63

净利润

10,998.45

7,869.19

9,255.62

所有者权益

83,956.75

75,963.39

76,229.72

每股收益

0.09

0.12

0.15

资产利润率

1.02

0.82

1.10

资本利润率

13.75

10.34

12.49

资产费用率

1.36

1.62

1.52

成本收入比率

43.12

47.18

40.81

三、报告期末前三年补充财务数据

1.资产负债情况

(单位:人民币万元)

2017

2016

2015

总资产

1,163,392.93

1,000,198.90

908,470.66

贷款余额

670,256.46

880,617.62

587,520.26

其中:中长期贷款

82,992.64

81,793.37

29,135.04

总负债

1,079,436.18

924,235.51

832,240.94

存款总额

1,008,704.06

880,617.62

773,982.35

其中:长期存款

411,853.45

384,190.26

396,789.00

2.贷款风险分类情况

(单位:人民币万元、%)

2017

2016

2015

余额

占比

余额

占比

余额

占比

贷款余额

670,256.46

653,930.34

587,520.26

正常类贷款

523,404.58

78.09

612,494.33

93.66

548,893.29

93.43

关注类贷款

126,850.66

18.93

22,340.82

3.42

21,622.88

3.68

次级类贷款

6,732.07

1.00

11,301.16

1.73

9,106.02

1.55

可疑类贷款

11,777.21

1.76

7,397.95

1.13

7,150.32

1.22

损失类贷款

1,491.94

0.22

396.08

0.06

747.75

0.13

四、报告期末前三年的补充财务指标

(单位:%)

主要监管指标

监管标准

2017

2016

2015

流动性

风险

流动性比例

≥25

193.44

192.16

174.54

存贷比例

≤75

64.50

74.26

75.91

核心负债依存度

≥60

76.60

80.68

71.44

流动性缺口

≥-10

63.34

64.69

65.97

信用

风险

不良资产率

≤4

1.70

1.86

2.83

不良贷款率

≤5

2.98

2.92

2.89

利息回收率

≤100

13.06

92.11

96.58

单一集团客户授信集中度

≤15

7.62

8.33

7.19

单一客户贷款集中度

≤10

7.62

8.33

7.19

最大十家客户贷款比例

≤50

9.42

10.70

8.78

风险

迁徙

正常类贷款迁徙率

不适用

19.62

——

——

关注类贷款迁徙率

不适用

67.40

——

——

次级类贷款迁徙率

不适用

19.97

——

——

可疑类贷款迁徙率

不适用

19.97

——

——

盈利

能力

成本收入比

≤45

43.12

——

——

资产利润率

≥0.6

1.02

——

——

资本利润率

≥11

13.75

——

——

准备金充足程度

贷款损失准备充足率

≥150

135.99

160.98

153.92

拨备覆盖率

≥150

151.17

152.45

151.09

资本充足率程度

资本充足率

≥10.5

12.46

11.72

13.08

核心资本充足率

≥4

11.37

10.59

11.95

五、最大十家贷款客户情况

(单位:人民币万元)

借款人名称

贷款余额

占贷款总额比例

占资本净额比例

丹东作义贸易有限公司

7.000.00

1.04%

7.62%

深圳天欣铝业有限公司

7.000.00

1.04%

7.62%

丹东新太阳岛餐饮服务有限公司

7.000.00

1.04%

7.62%

东港市大海饲料有限公司

6.000.00

0.90%

6.53%

丹东海纳置业有限公司

6.000.00

0.90%

6.53%

丹东零点牧业有限公司

6.000.00

0.90%

6.53%

丹东宝润贸易有限公司

6.000.00

0.90%

6.53%

丹东金城路桥工程建设有限公司

6.000.00

0.90%

6.53%

丹东市福春大市场有限公司

6.000.00

0.90%

6.53%

丹东市荣顺贸易有限公司

6.000.00

0.90%

6.53%

63.000.00

9.42%

68.57%

六、报告期内所有者权益变动情况

(单位:人民币万元)

所有者权益项目

期初数

本期增加

本期减少

期末数

实收资本

52,500.00

6,300.00

58,800.00

资本公积

1,031.59

4,401.01

4,818.85

613.75

盈余公积

4,664.89

840.81

5,505.70

一般准备

11,466.91

3.14

11,470.05

未分配利润

6,300.00

11,257.49

9,990.25

7,567.24

75,963.39

16,502.45

14,809.10

83,956.74

七、截止报告期末前三年各项经营利润指标情况

(单位:人民币万元)

2017

2016

2015

经营利润

19,478.00

14,151.78

18,450.53

利润总额

14,852.46

10,987.64

12,309.63

净利润

10,998.45

7,869.19

9,255.62

第六章 股本变动及股东情况

一、报告期内股本总额变动情况

报告期内,本行股本总额为58,800万元,较2016年未增加6,300万元(本行2016年度股金分红比例为12%,采取全部转增股本方式分红,共计增加股本6,300万元)

二、报告期内股本总额及结构变动情况

(单位:户、万元(面值)、%

股份

类型

20171231

20161231

户数

股数

占比

户数

股数

占比

1、法人股

22

34,095.67

58.00

22

31,567.56

60.12

2自然人股

1339

24,704.33

42.00

1351

20,932.44

39.88

其中:职工股

378

6,030.25

10.26

378

5,155.93

9.82

1361

58,800.00

100.00

1373

52,500.00

100.00

注:本行股份均为非上市流通股份。

三、报告期前十名股东持股情况

单位:万股、%

股东名称

持股性质

持股金额

持股比例

凤城市杰西卡建筑材料有限公司

法人股

5,880.00

10.00

丹东金通实业发展有限公司

法人股

5,500.00

9.35

辽宁丹鼎实业集团有限公司

法人股

5,000.00

8.50

凤城市大通物流有限公司

法人股

3,983.28

6.77

辽宁天杨置业有限公司

法人股

2,352.00

4.00

凤城市科尔精密制造有限公司

法人股

1,622.88

2.76

丹东金山矿产有限公司

法人股

1,246.56

2.12

丹东海工水泥有限公司

法人股

 997.25

1.70

凤城市亿林房地产发展有限公司

法人股

 997.25

1.70

辽宁千银实业有限责任公司

法人股

 997.25

1.70

28,576.47

48.60

注:本行未发现上述股东之间存在关联关系。

四、股权转让情况

报告期内,本公司共发生股权转让48笔,共计转让股份7,556.89股,占总股本的12.85%。其中,转让金额超过股本金总额1%以上的2笔,金额 6,380万元,分别为:

1.丹东耘垦牧业有限公司转出5,500万元,受让人为丹东金通实业发展有限公司,受让后该股东持股占比为9.35%,此笔转让经丹东银监分局批复(丹银监复[2017]50号)。

2.转让人丹鼎实业集团有限公司转出880万元,受让人为自然人陈箐,我行按照规定向丹东银监分局进行了报告(凤农商银[2017]332号)。

3.其余46笔股金转让金额均在1%以下,由我行按照《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司股份管理暂行办法》(凤农商银[2017]332号)履行相关转让程序。

第七章 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况

性别

出生

年月

工作单位及任职情况

任职

时间

是否

持股

高文军

执行董事

1969.11

凤城农商银行董事长

2014.4

张振宇

执行董事

1964.11

凤城农商银行行长

2016.3

于铁军

董事

1955.08

丹东海工水泥有限公司总经理

2010.4

康连昌

董事

1963.11

凤城市航天机械制造有限公司总经理

2010.4

张忠厚

董事

1969.10

辽宁丹鼎实业集团有限公司总经理

2014.1

赵晓光

董事

1958.02

丹东耘垦牧业有限公司执行董事

2014.1

陈新达

董事

1979.11

凤城市科尔精密制造有限公司总经理

2014.1

文千银

董事

1972.12

辽宁千银实业有限责任公司董事长

2014.1

宁月芹

董事

1964.01

辽宁圣权律师事务所从事律师

2017.5

薛志杰

董事

1981.11

凤城亿丰置业有限公司董事长

2014.1

孙文富

监事长

1964.12

凤城农商银行

2014.1

监事

1968.01

凤城市华昌汽车贸易有限责任公司董事长

2014.1

监事

1967.11

凤城市永昌印业有限公司总经理

2014.1

吴世江

职工监事

1981.01

凤城农商银行稽核部经理

2017.6

监事

1962.04

凤城市绘测有限责任公司总经理

2014.1

监事

1970.04

辽宁天杨置业有限公司总经理

2014.1

张振宇

1964.11

凤城农商银行

2015.11

于桂斌

副行长

1971.11

凤城农商银行

2015.9

毕林聪

副行长

1972.03

凤城农商银行

2017.7

张晓东

副行长

1982.05

凤城农商银行

2012.7

王俊峰

董事会秘书

1970.03

凤城农商银行

2010.4

二、 本行董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名

担任职务

类型

日期

原因

范文龙

独立董事

任期满离任

2017.05

换届离任

董事

任期满离任

2017.05

换届离任

副行长

调整他行任职

2017.04

离任

副行长

离任

2017.04

辞职

三、高级管理层考核、激励和约束机制

本行董事会下设薪酬管理委员会,根据《商业银行稳健薪酬监管指引》(银监发[2010]14号)和《辽宁省省属金融企业负责人薪酬审核管理办法(2011年修订)》制定《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司2017年度总行机关高、中层管理人员年薪制考核管理办法》。薪酬委员会依据本办法对高级经营管理层经营指标完成、风险控制情况进行考评,强化薪酬业绩贡献导向,建立高级经营管理层薪酬收入与业绩挂钩体系,确保实现按劳取酬、按效取酬、按能取酬。

本行管理人员实行薪酬延期支付管理,充分发挥薪酬在公司治理和风险管理中的导向作用,通过将绩效工资发放节奏与风险释放周期合理调配,确保薪酬政策与风险控制相挂钩。根据中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和本行的相关规定,本行高级管理人员绩效薪酬延期支付期限为3年。

本行暂未实行股权形式的中长期激励模式。

本行股东出任的外部董事、监事均在各自任职单位领取薪酬,本行每次会议补贴差旅费2,000元,独立董事年度补贴交通费20,000元。

四、员工数量、教育程度、专业职称情况

报告期末,本行在编在岗员工总数为438人,在编内退员工74人。

在编在岗员工教育程度情况:本科及以上学历261人,大专学历153人,中专及以下学历98人。

员工专业技术职务情况:高级经济师3人,中级职称65人,助理职称114人。

第八章 公司治理结构

一、公司治理情况

(一)公司治理架构

报告期内,本行严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等监管部门规章制度,建立了股东代表大会、董事会、监事会、高级管理层的三会一层法人治理架构,完善了公司治理的激励约束机制,逐步形成了权责分明、各司其职,形成了科学决策、有效监督、稳健运行的公司治理运行机制。

本行实行一级法人下的授权经营体制,总行组织本行开展经营活动,负责统一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、统一管理的财务制度。下属分支机构不具备法人资格,在总行授权范围内开展业务活动。

(二)公司治理制度建设

本行在法律法规和监管框架内,建立了基本的公司治理制度体系。制定了《本行章程》、股东代表大会、董事会、监事会、经营管理层的议事规则和各专门委员会议事规则等公司治理基础制度。建立了董事、监事和高级管理层的履职评价制度体系。报告期内,本行根据监管制度要求,结合本行实际情况,修订了《公司章程》,将党建工作写入章程,进一步规范了三会一层运作体系,提高了决策效率。

二、股东代表大会

(一)股东大会职权

根据本行股东户数多、分布广、全体股东集会困难等实际情况,依据相关规定,本行权力机构设置为股东代表大会。

股东代表大会依法行使下列职权:制订或修改章程;审议通过股东代表大会议事规则;选举和更换董事和由股东代表出任的监事,决定有关董事、监事的报酬事项;审议、批准董事会、监事会工作报告;审议、批准本行的发展规划,决定本行的经营方针和投资计划;审议、批准本行年度财务预、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案;对增加或减少注册资本做出决议;对本行的分立、合并、解散和清算等事项做出决议;决定其他重大事项。

报告期内,本行根据有关法律法规和本行章程、股东代表大会议事规则的规定,规范股东代表大会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护股东的合法权益。

(二)股东大会会议情况

报告期内,本行共召开股东代表大会1 次,即2016 年度股东大会。会议召开地点在凤城农商银行总行六楼会议室。大会由辽宁精华律师事务所刘学、张克玉两名律师现场见证,并出具法律意见。

201753日,本行召开了第三届股东代表大会第一次会议,股东代表大会的召集、召开程序符合法律、法规和本公司《章程》规定;出席会议代表的资格合法有效;会议的表决程序、表决结果合法有效;股东代表代表大会形成的决议合法、有效。股东代表大会审议通过并形成决议的事项如下:

会议审议通过了《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司第二届董事会工作报告》、《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司第二届监事会工作报告》、《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案的议案》、《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司2016年度股金分红方案的议案》、《辽宁农村商业银行股份有限公司2016年度财务决算报告的议案》、《辽宁农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算报告的议案》、《<辽宁凤城农村商业银行股份有限公司三年(2017—2019)发展规划>的议案》、《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司章程(修订稿)的议案》。

会议表决通过了《关于提请辽宁凤城农村商业银行股份有限公司第三届股东代表大会第一次会议审议第三届董事会董事候选人的提案》和《关于提请辽宁凤城农村商业银行股份有限公司第三届股东代表大会第一次会议审议第三届监事会外部监事候选人的提案》。

经过股东代表大会换届选举,产生了第三届董事会董事。(以姓氏笔划为序)于铁军、文千银、宁月芹、张忠厚、张振宇、陈新达、赵晓光、高文军、康连昌、薛志杰共10名同志当选为凤城农商银行第三届董事会董事。其中,高文军、张振宇当选为执行董事(届满连任),宁月芹当选为独立董事(新任),于铁军、文千银、张忠厚、陈新达、赵晓光、康连昌、薛志杰当选为非执行董事(届满连任)。选举、产生了第三届监事会监事。(以姓氏笔划为序)宋力、李峰、杨鑫、沈嵩共4名同志当选为凤城农商银行第三届监事会外部监事(届满连任),与职工代表大会选举产生的孙文富、夏奇2名同志共同组成凤城农商银行第三届监事会。

三、董事会和专门委员会

(一)董事会组成

报告期内,本行董事会10名董事组成,其中包括执行董事和非执行董事(含独立董事)。董事会设董事长1 名。董事长以全体董事的过半数选举产生或罢免。董事由股东代表大会选举或更换,任期3 年,任期届满可连选连任。

董事会严格按照章程的规定和股东代表大会的授权进行决策,注重保护本行和全体股东的利益,并不断完善董事会的议事规则和决策程序,规范董事的任职资格和选聘程序,着力提升董事会的前瞻能力、战略决策能力。

(二)董事会职权

董事会行使下列职权:负责召集股东代表大会,并向股东代表大会报告工作;执行股东代表大会决议;决定本行的经营计划和入股及投资方案;制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案;制订本行增加或减少注册资本的方案;决定本行的内部管理机构设置;制订本行的基本管理制度;聘任和解聘本行行长,根据行长提名,聘任或者解聘副行长和财务、合规、内审部门及营业部负责人,并决定其报酬;拟订本行的合并、分立和解散方案;审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置方案及重大关联交易;本行信息科技风险管理决策机构,承担信息科技风险管理的最终责任;本行业务连续性管理的最高决策机构,对业务连续性管理负最终责任。

(三)董事会日常工作情况

1.报告期内董事会会议情况及决议内容

201753日,本行第二届董事会召开第十三次会议,审议通过了《凤城农商银行第二届董事会工作报告》、《凤城农商银行2016年度利润分配方案》、《凤城农商银行2016年度股金分红方案》、《凤城农商银行2017年度财务预算报告》、《凤城农商银行2017年度经营计划》、《凤城农商银行三年(2017—2019)发展规划(草案)》、《凤城农商银行章程(修订稿)》等议案。

201753日,本行召开第三届董事会第一次会议,会议选举高文军同志为本行第三届董事会董事长、聘任张振宇同志为本行行长、聘任于桂斌同志为本行副行长、聘任王俊峰同志为本行第三届董事会秘书。审议批准了《关于解聘关欣、李峰同志凤城农商银行副行长职务的提案》。审议同意了《凤城农商银行2017年度员工薪酬分配方案》的议案、《凤城农商银行2016年度报告(草案)》的议案和《凤城农商银行纳税先进单位奖励的议案。

2017726日,本行召开第三届董事会第二次会议。张振宇行长汇报了本行2017年上半年经营工作情况和下半年工作计划,对上半年财务状况进行详细分析。会议审议通过了《丹东耘垦牧业有限公司变更股权的议案》、《凤城农商银行所辖6家分理处升格为二级支行的议案》、《修订董事会所辖专门委员会议事规则的议案》和《调整董事会所辖专门委员会成员的议案》。会议表决通过了《关于聘任毕林聪、张晓东为凤城农商银行副行长的提案》。

20171225日,本行召开了第三届董事会第三次会议。张振宇行长汇报了本行2017年前三季度经营指标完成情况,对三季度财务状况进行详细分析,同时分析测算了年度经营计划完成情况。审议同意了《关于聘任邵国强为凤城农商银行副行长的提案》。审议通过了《关于采购流动银行宣传车的议案》、《凤城农商银行总行职能部门(业务中心)设置、人员编制、领导班子职数、人员配置的暂行规定》的议案、《凤城农商银行机关部门定位与职责汇编(修订稿)》的议案、《凤城农商银行所辖支行(部)人员编制、负责人职数及人员配置的暂行规定》的议案、关于调整《凤城农商银行2017年度员工薪酬分配方案》的议案。

2.独立董事履职情况

本行设独立董事1名,独立董事能勤勉尽职,认真出席董事会及董事会专门委员会会议。报告期内,独立董事对本行修订章程的议案发表了独立意见。未对本行本年度的董事会议案和其他事项提出异议。报告期内,独立董事参加董事会、专门委员会和开展调研、对本行员工进行法律知识培训等共计16次。

3.董事会各专门委员会

按照本行章程规定,根据本行经营管理的需要,董事会下设提名委员会、薪酬管理委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、三农金融服务委员会和消费者权益保护委员会。报告期内,本行董事会各专门委员会共召开会议19次,审议通过议案14 项,听取通报事项7项。

4.董事会对股东代表大会决议的执行情况

报告期内,本行董事会认真履行职能,执行股东代表大会各项决议,按照《章程》规定和股东代表大会授权对本行经营方针、利润分配等重大事项进行决策和具体实施,巩固和扩大了本行快速、健康发展的势头。

四、监事会和专门委员会

(一)监事会组成

本行监事会由6名监事组成,设监事长1 名,经全体监事的过半数选举产生或罢免。非职工监事由股东大会选举或更换,任期3 年,任期届满可连选连任。职工监事经本行职工民主选举或更换。

(二)监事会职权

根据本行章程,监事会行使的职权包括:监督董事会、高级管理层履行职责情况;要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为;对董事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计;检查监督本行的财务活动;对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部稽核工作;对董事、董事长及高级管理人员进行质询;其他法律法规、行政规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

(三)监事会工作情况

报告期内,本行监事会认真履行《章程》和股东代表大会赋予的监督职责,监事积极出席股东代表大会,监事长或监事长委托的监事按时列席或出席董事会、行长办公会和其他重要会议;按规定开展对本行经营、财务以及信贷、存款等重要业务的合规性和规章制度执行进行专项稽核,对在各类检查中发现的问题和存在的风险隐患,及时向经营层提出整改建议,并要求经营层将整改结果及时反馈监事会;对董事、高级管理人员、支行行长等履职情况和离职离任进行审计监督;及时对本行决策层、经营层和监督层等高管的工作履职情况进行评价,出具了《2017年度高管履职评价报告》。

(四)监事会就下列事项发表独立意见

1.股东大会决议执行情况:监事会成员列席了董事会,对董事会提交股东代表大会审议的各项报告和提案内容,监事会没有任何异议;监事会对2017年度股东代表大会的决议执行情况进行了监督,认为董事会认真履行了股东代表大会的有关决议。

2.依法经营情况:监事会审查后认为,报告期内本行经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和公司《章程》的规定,决策程序合法有效;内控工作取得有效进展,内控制度不断健全,合规经营意识明显增强。没有发现董事、高级管理层违法违规经营和违反《章程》或损害本行及股东利益的行为。

3.财务状况及资产质量:监事会认真审查本行2017年度会计财务状况及会计事务所出具的审计报告后,认为报告期内的财务报告真实客观反映了公司财务状况及经营成果。同时,本年度财务报告已经辽宁中朋会计师事务所根据《企业会计准则》进行审计,出具了标准无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观、准确地反映了公司的财务状况和经营成果。

4.关联交易情况:报告期内,本行无内幕交易,无损害股东权益及造成本行资产流失之行为;本行的关联交易公平,没有损害本行及股东的利益。

(五)报告期内监事会召开会议情况及审议的内容

报告期内监事会共召开了四次会议。选举了孙文富同志为本行第三届监事会监事长,审议通过了《凤城农商银行2016年度利润分配方案》、《凤城农商银行2017年度经营计划的议案》、《凤城农商银行2016年信息披露报告》、《凤城农商银行2017年度员工薪酬分配方案》、《凤城农商银行2017年度审议工作议案》、《凤城农商银行2017年度经营计划》、《高级管理人员、重要岗位人员经济责任稽核管理办法》等提案、议案。

报告期内, 本行监事会能够按照章程的规定认真履行职责,本着对股东高度负责的态度,通过召开监事会、列席董事会,本行加强对监事会的建设,积极发挥监事的监督职能,实现监事制度对董事会和高级管理层的有效制约。

(六)外部监事履行职责情况

报告期内,本行外部监事在按时出席监事会会议、认真审议会议议案、客观发表独立意见的同时,在推进委员会规范有效运行、提升履职评价覆盖面、深化专项检查成效等方面做出了积极努力,勤勉尽责的履行了外部监事的职责,外部独立作用进一步发挥。

(七)监事会各专门委员会

按照公司章程规定,本行监事会下设审计委员会、监督委员会、提名委员会,委员会主任委员均由监事担任。

报告期内,本行监事会下属专门委员会共召开现场会议8次,其中提名委员会召开现场会议3次,监督委员会召开现场会议3 次,审计委员会召开现场会2次。

五、行长及其他高级管理人员

本行设行长1 名,由董事会聘任或解聘。本行设副行长若干名,由董事会根据行长的提名聘任或解聘。行长及其他高级管理人员符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。

行长对董事会负责,行使职权包括:提请董事会聘任或者解聘本行副行长、财务、合规、内审部门及营业部负责人;聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的本行内部职能部门及分支机构负责人;代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案,经董事会批准后组织实施;授权高级管理层成员、各职能部门负责人及分支机构负责人从事经营活动;组织拟订本行内部管理机构设置方案;组织制订本行的具体规章;组织拟定本行职工的工资、福利、奖惩方案,决定本行职工的聘用和解聘;在本行发生挤兑等重大突发事件时,采取紧急措施,并立即向银行业监督管理机构和董事会、监事会报告;其他依据法律、法规、行政规章和本行章程规定应由行长行使的职权。

高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动,确保本行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

六、对高级管理人员的考评及激励机制

报告期内,本行进一步完善了高级管理人员的考评及激励机制。按照董事会制定的战略规划方案和年度目标,制定了较为科学合理的绩效考核制度,基本形成了长远目标和短期目标相结合,定量指标和定性指标互为补充的考核激励机制。

七、信息披露与投资者关系

为规范本行信息披露管理,有效维护存款人和其他客户的合法权益,促进本行安全、稳健、高效运行,依据《商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等法律法规,本行制定了《辽宁凤城农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》。本行将信息披露的内容以中文编制成年度报告,于每个会计年度终了后的4 个月内披露并报送银行业监督管理机构。本行将年度报告置放在本行的主要营业场所,并按照中国银监会相关规定及时登载于互联网网络,确保公众能方便地查阅。本行严格执行信息披露制度,真实、准确、完整披露各项重大信息。报告期内,本行对外发布年度报告公告、股东代表大会董事会、监事会召情况,逐步完善信息披露内容,更加规范地反映本行公司治理和经营管理的变化情况,保证信息的通畅传递。

八、总行机关职能部门设置情况

本行内设机构按照扁平化管理理念设经营管理部门6个、综合管理部门8个。经营管理部门包括资金组织部、信贷管理部、风险管理部、电子金融部、金融市场部、营业部,综合管理部门包括办公室、人力资源部、计划财务部、会计部、稽核部、监察保卫部、科技部、法律合规部。


   九、总行组织机构

(详情请见凤城农商银行官网公司治理、组织构架)

十、分支机构情况

本行下设分支机构28个,其中支行 21家,二级支行6家。详见下表。

本行所辖21家支行

支行名称

详细地址

金融许可证号码

凤城农商银行蓝旗支行

凤城市蓝旗镇一兴路82

B1072S321060001

凤城农商银行红旗支行

凤城市红旗镇牌坊大街98

B1072S32106002

凤城农商银行沙里寨支行

凤城市沙里寨镇沙里寨路54

E0070U321060005

凤城农商银行白旗支行

凤城市白旗镇白旗街91

B1072S321060004

凤城农商银行宝山支行

凤城市宝山镇北红旗街116

B1072S321060005

凤城农商银行边门支行

凤城市边门镇兴民路199

B1072S321060006

凤城农商银行鸡冠山支行

凤城市鸡冠山镇后街286

B1072S321060007

凤城农商银行刘家河支行

凤城市刘家河镇府前路33

B1072S321060008

凤城农商银行通远堡支行

凤城市通远堡镇通远堡路199

B1072S321060009

凤城农商银行四门子支行

凤城市四门子镇四门子街47

B1072S321060011

凤城农商银行弟兄山支行

凤城市弟兄山镇兴山路46

B1072S321060010

凤城农商银行青城子支行

凤城市青城子镇中心路255

B1072U321060008

凤城农商银行草河支行

凤城市草河经济管理区草河大街136

B1072S321060013

凤城农商银行东汤支行

凤城市东汤镇东汤街151

B1072S321060015

凤城农商银行石城支行

凤城市石城镇石城街53

B1072S321060016

凤城农商银行大堡支行

凤城市大堡蒙古族乡振兴街61

B1072S321060014

凤城农商银行大兴支行

凤城市大兴镇大兴街129

B1072S321060017

凤城农商银行赛马支行

凤城市赛马镇旭东路24

B1072S321060019

凤城农商银行爱阳支行

凤城市爱阳镇中街105

B1072S321060018

凤城农商银行凤山支行

凤城市凤山路75

B1072S321060020

凤城农商银行城区支行

凤城市邓铁梅路34-2

B1072S321060021

本行所辖6家二级支行

分理处名称

详细地址

金融许可证号码

凤城农商银行中街支行

凤城市西大街15

B1072S321060022

凤城农商银行凤凰支行

凤城市石桥路35

B1072S321060024

凤城农商银行凤铧支行

凤城市凤华街3-4

B1072S321060026

凤城农商银行西街支行

凤城市翰墨街6-1

B1072S321060025

凤城农商银行站前分理处

凤城市苗可秀街36-19

B1072S321060023

凤城农商银行前街支行

凤城市青城子镇中心路409-63

B1072S321060027

第九章 三农金融服务


为全面推动三农金融服务机制建设,更好的服务于三农经济,报告期内本行成立了三农金融服务委员会,牢牢把握支农支小战略定位,紧密围绕中央三农金融政策和省联社、银监部门、人民银行三农工作要求,充分发挥三农金融服务地缘、人缘、营业网点及网络优势,继续加大涉农领域信贷投放力度,积极推动三农特色产品和服务模式创新落地,不断完善三农业务组织体系和制度体系建设,努力优化农村地区支付和信用环境,将三农金融服务工作做实、做透、做细,先后荣获
脱贫攻坚先进集体信贷产品创新工作先进单位等称号。

一、涉农贷款投放情况

报告期内,本行涉农贷款余额41亿元,占各项贷款余额的55.26%,较年初增加5.29亿元,增速14.81%。其中,农户贷款余额8.61亿元,较上年末增加8,839万元。

二、金融服务覆盖情况

报告期内,本行标准化营业网点28个(含6个二级支行),其中乡镇网点数量19个(含1个二级支行),乡镇网点覆盖率达100%。金信通商户数量达到4,843户,行政村覆盖率达100%,其中设立助农取款点200个。

三、服务体系建设情况

本行持续引导、强化支农服务。一是进一步明确年度工作重心。年度信贷工作总体思路为以风险贷款压降为基础,以支农支小为牵引,以精细化操作为依托,提升信贷资产质量,促进合规经营。明确了创新、协调、绿色、开发、共享的支农发展理念;二是完善支农体制。为强化支农服务,本行在董事会下设三农金融服务委员会,围绕 高起点、合行情、好操作、能落地的工作目标,进一步提升三农金融服务水平,促进三农和县域业务快速健康发展,推进服务水平的提升;三是认真贯彻以点带面以城带乡的发展思路。明确重点培育区域种粮大户、家庭农场发展的思路,支持产业化、规模化的农业生产。强化对农产品下游生产企业的支持,加速农产品流通。

四、践行普惠金融服务

报告期内,本行成立了普惠服务中心,进一步丰富产品服务种类,打造具有特色的优势业务,把推广普惠金融工作作为服务三农的一项战略,由普惠金融服务中心统筹全行普惠金融工作,使普惠金融工作全面融合日常经营活动中,成为我行经营管理中的一项长效机制。

五、产品创新情况

本行始终坚持立足城乡,服务三农的宗旨,在金融业务发展日新月异的新形势下,坚持金融产品创新,以增强本行支农服务水平。一是引入两权抵押新品种。为适应农村经济发展变化的需求,抓住农村土地改革的历史机遇,进一步拓宽农户融资渠道,着力解决农村、农户、农民贷款抵押难问题,本行引入农村两权抵押贷款业务,制订了业务操作流程,明确了该项业务的操作程序及相关要求,落实了各岗位工作职责,并深入各镇、村开展政策宣传,真正把惠农富民工程落到实处。截止201712月末,本行两权抵押贷款余额2.62亿元。二是引入公司+农户模式。本行突破传统贷款模式,大胆尝试,经过充分的市场调研和论证,探索发展公司+农户模式信贷业务。公司+农户贷款模式是以涉农生产企业和农户的购销合同为依托,由涉农企业为农户提供担保,向农户发放贷款。三是加大对设施农业、特色农业的扶持力度,报告期内,先后重点支持了红旗镇洋菇娘产业、大堡蒙古族乡棚菜产业等10几重点产业项目。

六、提升三农金融服务水平

本行积极打造纵向深入、横向全覆盖的高效业务管理体系,深入推进三农金融战略的执行,凝聚全行力量升级三农金融服务。一是简化业务流程。全面简化贷款流程操作,加快贷款审查审批速度。对信誉程度较高、产品适销对路、经营效益良好且抵押物足值易变现的涉农企业贷款当日审查、当日审批、当日发放。二是拓展贷款期限。农户根据资金动态需求自主滚动使用贷款,根据预期现金流自主定制还款计划,从根源上减少了农业贷款短贷长用并依靠民间融资临时周转向银行还旧借新的现象,降低了融资成本。三是信贷服务差异化。修订了前中后台操作流程,将利率定价机制纳入贷款审议流程,建立了差异化、专业化的业务流程和定价机制,提高办贷效率,降低企业成本。报告期内,本行累计为优质涉农信贷客户节省利息支出325万元,有效的满足了客户的差异化需求。四是不断提高信贷服务覆盖面。报告期内,本行制订了扫街营销方案,全面实施了涉农市场细分工程。通过对辖内农户、个体工商户、企业的逐户走访,建立基本情况档案,以了解需求、征求意见,改进服务,根据客户的情况和需求,一户一案的制订差异化服务方案。

第十章 社会责任情况

一、履行社会责任情况

报告期内,本行积极开拓业务,同时积极肩负社会责任。一年来,本行将银行经营管理与履行社会责任紧密结合,努力回馈社会。一是贯彻落实国家宏观经济政策,促进县域经济发展,推动民生改善;二是推进普惠金融,服务小微企业,服务社区农村;三是创新金融产品,优化业务流程,提升客户体验;四是大力发展电子金融,为客户提供便捷的金融服务;五是维护股东和投资者的合法权益,提高价值创造能力;六是注重员工能力提升,关注员工发展,开展“五爱”主题教育,提升员工的归属感和幸福感;七是推进阳光信贷,优化信贷结构,推进金融服务的覆盖范围;八是积极推进精准扶贫工作,建立扶贫档案,给予信贷资金和致富项目支持;九是积极投身公益事业,关爱弱势群体,弘扬主旋律,传递正能量。

报告期内,城乡布放ATM取款机45台,收单商户596户,助农取款点实现了村覆盖,银行卡发卡量突破33万张,无偿代理全市新农保、粮补等资金发放。年度纳税8295万元,位居凤城地区纳税企业前三名。全额出资支持政府公共服务行政大厅建设。全年开展金融知识宣传活动162次,接受消费者咨询4600人(次),受益群众4.5万人(次)。

二、履行精准扶贫社会责任情况

1、精准扶贫规划

为落实好金融扶贫工作,切实履行金融业社会责任,促进贫困地区经济发展,本行制定了相关金融扶贫规划。

制订金融扶贫信贷投放计划,保证持续信贷投放。通过完善激励机制、提高贷款覆盖面和可获得性,确保扶贫贷款增速。

2、降低金融扶贫信贷成本。争取人民银行支农再贷款支持,实施利率优惠,降低扶贫资金成本。

3、积极支持新农村建设和城乡一体化发展,加大对特色小镇、特色产业等方面的信贷投放力度。2017年共发放建档立卡贫困户贷款12户、25万元,重点扶持通远堡、刘家河、东汤3个特色小镇建设。先后参与扶贫救灾、捐资助学等公益活动11次,捐款捐物共计50多万元。

三、后续精准扶贫计划

1、支持贫困村(社区)居民创业。在利率优惠的基础上,降低信贷准入门槛,支持乡镇(社区)居民创业。明年将适时推出青年创业贷款,积极扶持城乡青年创业。

2、实施智力扶贫工作。开展助学贷款,关爱贫困学子,开展各种形式的捐资助学活动。

3、推进争取扶贫资金。创新金融产品和服务方式,积极为扶贫贷款申请财政贴息,降低客户融资成本。

第十一章 消费者保护工作

报告期内,本行董事会下设的消费者权益保护委员会根据《辽宁银监局<银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法>实施细则》和《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(修订版)》的规定,对2017年度金融消费者权益保护工作进行了自评估,通过对规章制度建设、消费者权益保护体制机制安排、工作开展情况、内部审计与管理、重点问题的处理等几方面全面自评估,在辖内银行业金融机构2017年度消费者权益保护工作考核评价中,本行评价得分83分,评价结果为二级B。报告期内,本行开展了形式多样的金融知识宣传活动,包括“3.15”消费者权益日、防电信诈骗、防范非法集资、反洗钱、反假币、信用记录关爱日、金融知识进万家等,在丹东银监分局组织的2017年“金融知识进万家”宣传服务月活动中,经丹东银监分局金融知识宣传活动领导小组评议,授予本行为2017金融知识进万家宣传服务月“先进单位”荣誉称号。报告期内本行共接到投诉电话(信件)两起,经调查均为无效投诉。报告期内,本行没有负面舆情或重大突发事件情况、诉讼或仲裁情况以及侵害消费者基本合法权益的情况发生。

第十二章 风险管理

报告期内,本行按照年初确定的经营管理工作目标,认真执行监管部门的调控政策和监管要求,全面强化合规经营、从严治行理念,遵循前、中、后台相互作用、相互制约的原则,以三道防线为主体,对信贷、会计等业务进行严格的运行过程管理,增强发展意识、风险意识和学习意识,形成分工明确、相互协作、有效制衡的风险管理机制,战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、科技风险和声誉风险等管理工作有效推进。另外,报告期内,本行将各类风险纳入全面风险管理体系,监测风险状况,预判风险发展趋势,积极采取措施应对风险变化,提升风险管理能力,从而实现对风险的有效控制。

一、战略风险管理对策

本行谨慎研判未来三年经济发展环境与变化趋势,客观合理制定了三年战略发展规划。规划从环境分析入手,明晰了本行经营理念、战略定位、总体目标、发展战略举措,剖析了本行未来三年的发展战略。本公司严格按照战略规划要求实施战略推进,并定期对战略执行情况进行跟踪评价,确保战略推进无偏差,充分发挥战略的价值,规避战略风险。

二、信用风险管理对策

信用风险是指因债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作失误导致银行做出未获授权或不恰当的垫款、资金承诺或投资,也会产生信用风险。本行面临的信用风险主要源于本行的贷款或其他付款承诺。

报告期内,本行践行风险管理创造价值的理念,推动全面风险管理体系建设进程。一是紧密结合国家宏观经济形势,针对国家宏观政策、监管政策和市场变化,制定年度信贷工作指导意见,推动信贷结构调整,明确有保有压、有进有退的信贷投放方针与原则;二是对涉农贷款、借新还旧和重组贷款等制定或提出了明确的管理办法或意见,规范了单一法人客户、集团客户的授信管理;三是按照信贷前、中、后台管理模式加强信贷全流程管理,加大信用风险检查力度,持续开展多维度的业务检查及风险排查活动,信贷资产质量持续改善;四是继续完善制度建设,适时归集、制定相关制度,替换已经废止的制度,及时下发到全行;五是继续加强风险监测和预警,定期通过风险提示等方式对信贷资产质量、结构进行实时监测分析,及时发现问题并提出解决方案建议。坚持对贷款分类情况、每月到期贷款、新增逾期贷款进行动态风险监测与分析,做好风险预警,同时对重点风险领域进行了风险排查,进一步化解贷款风险。

三、操作风险管理对策

操作风险是指由于内控程序不完善、人为措施、系统缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、客户、工作场所安全性、产品缺陷和经营行为风险、执行交割和流程管理风险、经营中断、实物资产损坏、系统失灵和设备故障风险。

报告期内,本行按照监管要求启动开展了风险排查、风险点梳理工作,针对查找发现的问题,积极组织整改,并加强合规教育培训;从授信业务条线、会计营运条线以及其他业务保障条线分别开展了风险排查,并针对排查中发现的问题,进行了有效整改,同时从管理角度研究了制度完善或系统优化的方案;全面开展操作风险的识别、评估工作,系统梳理风险点,探索对操作风险进行事前识别、评估和防控的方法,明确了管理重点,为下一步深入、系统实施操作风险先进管理工具奠定了基础;加大问责工作力度,不断完善全面问责体系。结合全面问责实施情况,对问责管理基础制度从问责方式、问责流程、问责运用等方面进一步优化完善,使问责工作在有效实施方面更加严谨。同时,继续加大问责追究的力度,针对各类违规违纪、管理不严、整改不到位等问题都严肃问责,充分体现问责的严肃性和震慑作用。加强合规及操作风险管控,进一步深化实施合规操作风险管理报告体系,从制度建设、岗位职责、重点风险环节防控、诚信举报等方面明确报告流程、内容和方式,进一步规范各级机构的合规及操作风险报告工作,及时预警风险隐患,有效强化合规管理和操作风险管控,切实防范和化解风险隐患。提高了操作风险管理人员的素质和能力,组织开展合规测试活动,通过测试有效提高了全员的合规意识,加强合规风险防控力度。

四、流动性风险管理对策

流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。当商业银行流动性不足时,无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金,从而影响盈利水平,极端情况下会导致资不抵债。资产和负债的金额或期限不匹配,均可能产生上述风险。

报告期内,本行进一步细化流动性管理规程,明晰了相关部门管理职责和操作流程,通过进行现金流量分析研究和多时点流动性缺口校验分析,分析客户行为对活期存款沉淀、定期存款提前支取和贷款提前偿还的影响,为流动性缺口管理夯实基础;结合第三版巴塞尔资本协议,拟订了流动性限额管理、压力测试和应急管理相配套的方案;加强流动性风险识别、计量、监测、预警和报告工作,积极学习银监会《商业银行流动性风险管理指引》,研究《商业银行流动性风险管理办法(试行)》征求意见稿,拟定落实流动性新监管要求工作方案;实行资产负债结构管理,防止存款活期化和中长期资产增长较快可能造成结构性流动性风险,合理安排期限结构;拓宽资金来源渠道,通过主动负债,降低流动性风险;保持业务发展过程中资金总量与结构状况的匹配和均衡,将流动性资产在经营性资产中的占比控制在合理区间,在保证资产收益的同时,提高资产的流动性;建立和完善流动性指标衡量体系,提高流动性风险监控和预警能力。做好流动性管理的基础工作,持续提高头寸管理水平,提高存款稳定性,拓宽负债来源,合理匹配资产负债期限结构。

五、声誉风险管理对策

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

报告期内,本行紧密围绕重点工作和特色业务,配合业务发展及经营活动亮点主动开展行业宣传活动,有效管理声誉风险,并建立健全声誉风险管理实施细则,积极构筑声誉风险管理组织架构,明确管理职责和权限,同时坚持每日实时舆情监测制度,实行双线监测,完善舆情监测网络,坚持关口前移,将信访、应急管理与舆情监测引导相结合,及时发现并处置潜在的舆情隐患,主动防范声誉风险和应对声誉事件,加强对外正面宣传,正确引导外部舆情。

六、市场风险对策

市场风险是指未来市场价格(利率、汇率和商品价格等)的不确定性对商业银行实现其既定目标的不利影响。

报告期内,本行所面临的市场风险主要包括利率风险。建立包括监管限额、头寸限额、风险限额在内的限额结构体系;密切关注利率走势,紧跟市场利率变化,努力防范利率风险;通过敏感度分析来评估所承受的利率风险,为调整生息资产与付息负债的重新定价期限结构提供指引;定期向高级管理层、董事会报告市场风险状况。

七、合规风险对策

合规风险是指商业银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

报告期内,本行成立合规管理部门,持续加强合同法律风险管理,切实履行合同法律审查职责;及时审查业务开展拟定的各项管理制度,并根据法律规则及客观情况变化提出修订完善建议;加强合规检查,及时发现并督促整改问题;组织开展法律与合规培训。

八、信息科技风险对策

信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

报告期内,本行根据各项业务快速发展的需要,不断提升对综合业务的日常维护能力。(1)建立健全信息科技组织架构,提升信息科技风险管理水平;(2)完善信息科技风险管理制度,明确信息安全、维护、运行规范化管理措施;(3)定期开展信息科技风险自评估工作;(4)加强信息系统事件管理,规范事件处理流程,及时、有效地处理信息系统运行中发生的各类事件,不断提高应对事件的综合管理水平和处置能力,有效防范信息系统风险;(5)完善各项应急预案,全面提升综合业务系统的抗风险的能力。

九、反洗钱工作

报告期内,本行严格遵循反洗钱法律和监管法规,进一步完善反洗钱工作机制,积极落实各项反洗钱监管要求,全面提升反洗钱合规管理水平,认真履行商业银行反洗钱义务;进一步修订相关管理办法,明确了客户洗钱风险分类工作基本原则和职责分工;完成反洗钱大额和可疑交易监测分析系统重建,整合了大额和可疑交易报送、客户洗钱风险分类、客户身份识别记录和非现场监管报表等工作。

第十三章 年度重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

二、增加或减少股本金事项

报告期内,本行股本金总额为58,800万元,增加6,300万元。

三、增加或减少对外投资事项

报告期内,在凤城丰益村镇银行投资股总额为2,311.88万元,持股比例为32.94%,年度内无增减。

四、机构撤并事项

报告期内,未发生机构撤并事项。

五、出售收购资产事项

报告期内,未发生资产出售收购事项。

六、重大担保、承诺事项

报告期内,本行无重大担保、承诺事项。

七、本行董事、监事、高管人员在报告期内有无受过处罚

报告期内,本行董事、监事、高管人员未受过监管部门行政处罚、通报批评。

八、控制关系及关联交易情况

报告期内,本行不存在有控制关系的关联方,前十大股东无相互担保、多头授信情况。

关联企业贷款情况

单位:万元、%

股东名称

贷款金额(万元)

丹东海工水泥有限公司

3,408.00

丹东华俊机床有限责任公司

1,000.00

丹东隆海鑫石油机械设备制造有限责任公司

300.00

凤城市大通物流有限公司

4,750.00

凤城市华昌汽车贸易有限公司

1,200.00

凤城市杰西卡建筑材料有限公司

5,200.00

凤城市朋源铁选有限公司

45.00

辽宁丹鼎实业集团有限公司

4,065.00

辽宁千银实业有限责任公司

800.00

辽宁天杨置业有限公司

2,000.00

22,768.00

第十四章  2017年财务报告

一、会计报表附注

1.会计制度:执行中华人民共和国《企业会计准则》和财政部《金融企业会计制度》。

2.会计核算原则与方法:会计核算以权责发生制为基础,以历史成本为计价原则,采用借贷记账法。

 3.会计年度:会计年度自公历11日起至1231日止。

二、税收政策

1.20175月起营业税改征增值税,当年纳税1,409.80万元。

2.本行2017未享受企业所得税减半征收政策,当年上缴所得税6,284.49万元。

三、会计报表有关项目注释

(一)存放同业款项

年初余额为9,417.11万元,本期增加16,141.37万元,期末余额为25,558.45万元。

(二)贷款损失准备情况

单位:万元

项目

期初余额

本期计提

本期收回

本期核销

期末余额

一般准备

专项准备

29,109.84

3,000.00

806.39

2,679.44

30,236.79

特种准备

(三)投资的变动情况

报告期初长期投资总额为2,311.88万元,期末余额为2,311.8万元,为投资入股凤城丰益村镇银行,投资没用变化。

(四)应付利息的变动情况

报告期初应付利息为28,990.29万元,报告期内计提应付利息26,485.72万元,实付利息20,480.44万元,报告期末的余额为34,995.57万元。

(五)同业拆入款项

报告期内,未发生同业拆入款项。


附件1:辽宁中朋会计师事务所有限公司关于辽宁凤城农村商业银行股份有限公司2017年度的审计报告

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